Berbagai Kelas Bisnis dalam Asuransi Property-Engineering

Kelas-kelas bisnis di bawah judul kolektif “asuransi engineering” dapat dikategorikan sebagai polis properti atau polis perlindungan pendapatan bisnis (business income); dan sebagai polis yang tidak dapat diperpanjang atau yang dapat diperpanjang setiap tahun, yang mencakup:

Jaminan Property

• Contractors’ All Risks (synonyms: Builders Risks, Course of Construction) - CAR 
• Erection All Risks - EAR
• Contract Works All Risks - CWAR
• Contractors’ Plant & Equipment - CPE
• Machinery Breakdown (synonym: Boiler and  Machinery) - MB
• Boiler & Pressure Vessel Explosion - BPVE
• Computer All Risks - COMP
• Low Voltage & Electronic Equipment All Risks - LVEE

Jaminan Business Income Protection

• Advance Loss of Profits in conjunction with CAR, EAR, CW AR - ALOP 
• Loss of Profits following MB - MLOP
• Deterioration of Stock following MB - DOS

Pada prinsipnya, ada business income protection/perlindungan pendapatan bisnis yang sesuai dengan hampir semua jaminan property-engineering. Namun, dalam tulisan ini hanya jenis yang paling umum yang dibahas, mengingat bahwa asuransi engineering pada dasarnya adalah jaminan kerusakan material.

Beberapa polis bersifat luas atau all risk (asuransi properti terhadap kerusakan fisik oleh semua risiko kerugian kecuali yang secara khusus dikecualikan), yang menawarkan perlindungan terhadap kesalahan manusia dan teknis serta bencana alam. Kombinasi pertanggungan tertentu juga dimungkinkan: misalnya pertanggungan untuk pabrik dan peralatan kontraktor dapat disetujui untuk polis CAR, EAR dan CWAR, atau ledakan boiler dan bejana tekan menjadi polis MB.

Pertanggungan property-engineering yang dapat diperpanjang setiap tahun dan perlindungan business income juga ditemui dalam polis Industrial All Risks (IAR) – polis paket multi-line yang dapat mencakup risiko kebakaran, marine, liability, dan engineering. Polis IAR ini biasanya dibeli oleh perusahaan industri atau komersial besar untuk melindungi semua instalasi mereka, baik di dalam maupun di luar negeri. 

Bentuk Polis dapat berupa standar atau dibuat khusus meskipun satu bentuk biasanya mendominasi di setiap negara. Masalah utama terletak pada interpretasi pertanggungan: semua risiko yang mungkin terjadi – bahkan yang tidak diketahui – diasuransikan kecuali secara eksplisit dikecualikan. 

Penyesuaian kerugian juga dapat membuat sakit kepala, terutama di bidang perlindungan zbusiness income. Oleh karena itu, sangat penting untuk memastikan bahwa konsep pertanggungan transparan, bahwa kebijakan IAR tidak merusak kondisi yang biasanya berlaku untuk masing-masing pertanggungan mono-line, bahwa penilaian risiko dilakukan secara terpisah untuk setiap jenis mono-line, bahwa premi sepadan dengan risikonya, dan bahwa tidak ada diskon yang secara teknis boleh diberikan.