Akademi Asuransi

Implikasi Asuransi dari Krisis Rantai Pasokan


Rantai pasokan global berada di bawah tekanan sepanjang tahun 2021 sebagai efek samping dari pandemi COVID-19. Sementara banyak sektor ekonomi telah pulih dari penghentian mendadak pada paruh pertama tahun 2020, industri logistik dan rantai pasokan tetap beroperasi dengan kapasitas yang berkurang. Pemerintah negara-negara ekonomi utama, seperti AS dan China, memperkirakan krisis akan berlanjut hingga 2022.

Corporate Risk and Insurance berbicara dengan Robyn Anderson (gambar di atas), seorang pengacara dalam praktik asuransi dan pemulihan firma hukum AS Lathrop GPM, tentang bagaimana bisnis yang terpengaruh oleh masalah rantai pasokan dapat mengatasi krisis.

“Awalnya, penutupan dan karantina besar-besaran berarti penurunan kapasitas produksi dan pasokan,” kata Anderson. “Pada saat yang sama, perilaku konsumen berubah, dengan banyak orang bekerja dari rumah dan mengonsumsi barang di ruang pribadi. Ini menciptakan keterputusan langsung antara penawaran dan permintaan, dan gangguan itu dirasakan oleh hampir semua orang. Tetapi, bahkan ketika penawaran dan permintaan secara bertahap disinkronkan kembali dari waktu ke waktu, masih ada kekusutan yang harus diselesaikan dalam distribusi. Pelabuhan-pelabuhan utama kadang-kadang masih ditutup karena wabah, kekurangan tenaga kerja tetap ada, dan biaya operasional meroket, yang semuanya dapat menambah tekanan dan penundaan pada sistem global yang tegang.”

Ini hanya masalah rantai pasokan yang disebabkan oleh pandemi. Pengganggu rantai pasokan “khas”, seperti banjir, kekeringan, kebakaran hutan, dan angin topan, masih ada dan sebenarnya dapat memburuk karena efek perubahan iklim.

Menurut Anderson, langkah pertama untuk menghindari risiko rantai pasokan adalah memahami sepenuhnya rantai pasokan dan kerentanannya. Beberapa perusahaan memanfaatkan teknologi seperti kecerdasan buatan untuk lebih memahami detail dan risiko waktu nyata. Anderson juga menyarankan bahwa, jika memungkinkan, bisnis menyederhanakan rantai pasokan mereka. Karena pandemi, beberapa bisnis juga beralih dari "manufaktur tepat waktu", sementara yang lain beralih ke karyawan sementara untuk mengatasi kekurangan tenaga kerja.

“Ketika gangguan benar-benar terjadi, bisnis juga dapat mencoba mengalihkan risiko baik melalui transfer risiko kontraktual atau penempatan pertanggungan asuransi,” kata Anderson. “Pilihan asuransi klasik, misalnya, akan menjadi cakupan gangguan bisnis kontinjensi dalam polis properti. Asuransi itu berlaku bahkan jika tertanggung tidak menderita kerugian atau kerusakan harta benda secara langsung. Hal ini dipicu jika pemasok atau pelanggan mengalami kerusakan properti fisik yang kemudian menyebabkan gangguan di sepanjang rantai pasokan, yang berdampak pada bisnis tertanggung. Jenis pertanggungan ini bekerja dengan baik ketika peristiwa fisik seperti banjir atau kebakaran menyebabkan gangguan dalam rantai pasokan.”

Namun, sehubungan dengan pandemi, pertanggungan gangguan bisnis kontinjensi bukanlah masalah terbuka dan tertutup, dan diserahkan kepada pengadilan untuk memutuskan apakah pertanggungan itu tetap berlaku.

“Karena COVID-19, banyak pengadilan telah ditugaskan untuk menjawab apakah keberadaan virus dalam bisnis dapat menyebabkan kerusakan “fisik” pada properti,” kata Anderson. “Beberapa pengadilan telah mengatakan ya, atau setidaknya mungkin, tetapi banyak yang lain mengatakan tidak, yang berarti cakupan gangguan bisnis kontinjensi tidak akan berlaku jika gangguan tersebut semata-mata karena wabah dan penutupan COVID-19, misalnya.”

Pada September 2020, Mahkamah Agung Inggris memutuskan bahwa perusahaan yang menyelenggarakan asuransi business interruption dan terpaksa menghentikan operasinya karena pandemi berhak mendapatkan kompensasi dari perusahaan asuransi.

“Ada opsi asuransi potensial lain yang tersedia untuk bisnis, yang tidak memerlukan pembuktian kerusakan fisik, tetapi cakupan ini kurang umum, kurang standar, dan seringkali lebih mahal,” kata Anderson. “Seperti biasa, berbicara dengan broker yang berpengetahuan dan dengan hati-hati meninjau setiap bahasa kebijakan yang diusulkan adalah kunci untuk memastikan cakupannya sesuai dengan kebutuhan perusahaan.”

Terlepas dari putusan pengadilan, perlindungan gangguan bisnis di tengah pandemi sebagian besar masih merupakan wilayah yang belum dipetakan, dengan ketidakpastian tentang apakah klaim dapat ditanggung, serta sejauh mana kompensasi.

“Ketentuan kebijakan operatif dan berbagai pengecualian sangat sulit untuk diuraikan, dan pengadilan telah bergulat dengan interpretasi dan penerapannya,” kata Anderson. “Ini berarti bahwa bagaimana suatu kebijakan akan ditafsirkan mungkin sangat bergantung pada apa yang diatur oleh undang-undang. Meskipun litigasi cakupan mungkin tidak dapat dihindari dalam beberapa situasi, adalah bijaksana untuk mempertimbangkan opsi non-litigasi. Kadang-kadang tertanggung dan perusahaan asuransi akan mengadakan perjanjian macet dan berdentang untuk memberikan waktu untuk presentasi dan diskusi klaim, tanpa harus khawatir tentang salah satu pihak yang mengajukan gugatan. Selain itu, meminta jasa mediator yang berpengetahuan luas untuk membantu diskusi penyelesaian juga bisa menjadi investasi yang baik, dan alternatif hemat biaya untuk mencapai kompromi tanpa litigasi.”

Untuk mengantisipasi insiden rantai pasokan, Anderson menyarankan bisnis untuk secara proaktif meninjau kontrak mereka dengan mitra bisnis dan polis asuransi mereka sendiri untuk menentukan hak atau pemulihan apa yang mungkin mereka miliki.

“Perhatikan dengan cermat tenggat waktu pelaporan dan bukti kerugian dan miliki prosedur untuk mendokumentasikan kerugian dan upaya untuk mengurangi kerugian,” katanya. “Banyak firma akuntansi yang baik mengkhususkan diri dalam menghitung dan mendokumentasikan properti, gangguan bisnis dan kerugian dan klaim gangguan bisnis kontinjensi.”


Terjemahan bebas dari insurancebusinessmag.com

Foto dari insurancebusinessmag.com














Share:

Chubb Akuisisi Cigna Senilai USD 5,75 Miliar


Chubb Limited umumkan kesepakatan untuk mengakuisisi perusahaan asuransi life dan non-life Cigna Corporation di tujuh negara, termasuk Indonesia. Nilai transaksi dari akuisisi bisnis asuransi kecelakaan diri dan kesehatan, serta asuransi jiwa itu mencapai US$ 5,75 miliar.

Chairman & Chief Executive Officer Chubb Evan G Greenberg menyampaikan, penambahan bisnis Cigna yang sebagian besar adalah asuransi kecelakaan diri dan kesehatan, akan semakin menyeimbangkan portofolio secara global di sejumlah kawasan penting tersebut.

"Kami telah lama mengagumi dan menghormati bisnis Cigna di Asia termasuk orang-orangnya yang berbakat, produk inovatif, kemampuan teknis dan analitis, serta distribusi dan manajemen. Kami mengenal bisnis ini dengan baik karena kami telah memiliki operasi yang cukup besar di regional dan global. Bisnis ini menghasilkan pendapatan yang sangat stabil dan berkualitas tinggi," kata Evan lewat keteranganya dikutip dari laman resmi Chubb, akhir pekan lalu.

Operasi yang akan diakuisisi termasuk bisnis asuransi kecelakaan diri dan kesehatan (accident & heath/A&H) dan asuransi jiwa Cigna di Korea, Taiwan, Selandia Baru, Thailand, Hong Kong dan Indonesia, termasuk juga usaha patungan di Turki. Operasi di wilayah tersebut setidaknya menghasilkan sekitar US$ 3 miliar premi bersih yang dicatatkan pada tahun 2020.

Evan mengatakan, peluang digital di seluruh kawasan ini besar dan belum dimanfaatkan. Termasuk untuk produk asuransi kecelakaan diri dan kesehatan, asuransi properti dan aneka (property and casualty/P&C), dan produk asuransi jiwa sederhana.

"Kami melihat masa depan. Secara luas di seluruh wilayah , Chubb akan lebih mampu memanfaatkan peluang pasar dan produk dengan merek yang kuat, keterampilan direct marketing yang saling melengkapi, dan cross selling produk non asuransi jiwa bagi kehidupan pelanggan," tambah dia.

Transaksi tersebut bakal melengkapi strategi Chubb untuk memperluas kehadirannya di kawasan Asia-Pasifik, area pertumbuhan jangka panjang bagi perusahaan. Selain itu, turut menambah bisnis asuransi kecelakaan diri dan kesehatan yang sudah cukup besar, sambil memperluas bisnis asuransi jiwa perusahaan yang berbasis di Asia.

Adapun setelah transaksi selesai, bagian Asia-Pasifik dari portofolio premi Chubb global akan meningkat dari sekitar US$ 4 miliar menjadi US$ 7 miliar dan mewakili sekitar 20% perusahaan (tidak termasuk China). Lebih dari 80% premi dari bisnis yang akan diakuisisi berasal dari produk asuransi kecelakaan diri dan asuransi kesehatan tambahan.

Akuisisi bisnis itu dinilai semakin mengukuhkan kepemimpinan Chubb dalam segmen asuransi tambahan tersebut secara global, dengan premi tumbuh dari US$ 3,7 miliar menjadi $ 6,1 miliar. Bersama-sama, bisnis asuransi kecelakaan diri dan asuransi kesehatan, serta asuransi jiwa akan mencakup 21% dari pendapatan premi perusahaan secara keseluruhan dibandingkan saat ini sebesar 14%.

Sementara itu, President & Chief Executive Officer Cigna Corporation David M Cordani mengungkapkan, kesepakatan dengan Chubb adalah langkah maju lain dalam memajukan fokus strategis pada portofolio layanan kesehatan global. "Kami bangga atas keberhasilan dalam membangun bisnis asuransi kecelakaan, asuransi tambahan, dan manfaat bisnis asuransi jiwa di Asia Pasifik serta meningkatkan kesejahteraan dan rasa aman pelanggan kami di seluruh kawasan," imbuh dia.

Dikutip dari investor.id

Share:

Mengenal Churning, Pooling, dan Twisting dalam Asuransi

Apakah Anda pernah mendengar istilah Churning, Pooling, dan Twisting? Ketiga istilah itu muncul dalam SE OJK Nomor 19/SEOJK.05/2020 tentang Saluran Pemasaran Produk Asuransi. 

Churning adalah tindakan pihak yang memasarkan Produk Asuransi yang membujuk dan/atau memengaruhi pemegang polis untuk mengubah atau mengganti Polis Asuransi yang ada dengan Polis Asuransi yang baru pada Perusahaan yang sama, dan/atau membeli Polis Asuransi baru dengan menggunakan dana yang berasal  dari Polis Asuransi yang masih aktif dari Perusahaan yang sama tanpa penjelasan terlebih dahulu kepada pemegang polis mengenai kerugian yang dapat diderita oleh pemegang polis akibat perubahan/penggantian tersebut. 

Contohnya: Seorang Agen A dari Perusahaan ABC membujuk klien X untuk membatalkan polis asuransi X dengan iming-iming tertentu dan menerbitkannya kembali di perusahaan ABC namun dengan menggunakan keagenan A. 

Pooling adalah tindakan mengalihkan penjualan Produk  Asuransi yang telah dilakukan oleh Agen Asuransi, atau pihak yang memasarkan Produk Asuransi kepada pihak lainnya.

Contohnya, perusahaan asuransi ABC membukukan binsis dari Agen A sebagai produksi dari agen B dengan alasan agen B adalah leader dari agen A.

Twisting adalah tindakan pihak yang memasarkan Produk Asuransi yang membujuk dan/atau memengaruhi pemegang polis untuk mengubah spesifikasi Polis Asuransi yang ada atau mengganti Polis Asuransi yang ada dengan Polis Asuransi yang baru pada Perusahaan lainnya, dan/atau membeli Polis Asuransi baru dengan menggunakan dana yang berasal dari Polis Asuransi yang masih aktif pada suatu Perusahaan lainnya dalam jangka waktu 6 (enam) bulan sebelum atau sesudah tanggal Polis  Asuransi  baru  di  Perusahaan lain diterbitkan.

Contoh: Broker A meminta tertanggung X untuk membatalkan polis secara prorata di Asuransi ABC, dan premi prorata tersebut digunakan untuk membeli polis di asuransi DEF melalui broker A tersebut. (ABP)

Sumber Istilah: SE OJK Nomor 19/SEOJK.05/2020

Sumber Gambar: CheepInsurance.ca

Share:

Guy Carpenter: Sektor (Re)asuransi Tetap Tangguh Melalui Pasar yang Menantang

 


(Re)asuransi terus menunjukkan kemampuan mereka untuk beradaptasi dan menanggapi pasar yang menantang yang disebabkan oleh COVID-19 dan faktor lainnya, menurut briefing media virtual baru-baru ini yang diselenggarakan oleh Guy Carpenter & Company, LLC (Guy Carpenter), risiko global dan spesialis reasuransi dan bisnis Marsh McLennan.

Pengarahan, yang disebut “Moving Forward,” mengeksplorasi kondisi pasar yang berkembang, perkembangan modal, pertumbuhan sekuritas terkait asuransi, dan pendorong perubahan – termasuk teknologi; strategi lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG); dan ancaman dunia maya yang semakin meluas.

Lara Mowery, kepala distribusi global di Guy Carpenter, memimpin panel. Dia bergabung dengan Sebastian Cook, direktur pelaksana dan kepala London Eropa; Christopher Ross, direktur pelaksana pialang perjanjian; Shiv Kumar, presiden sekuritas GC; Dr Jessica Turner, direktur pelaksana untuk penasehat bencana; dan Erica Davis, direktur pelaksana dan co-head cyber global.

Dalam briefing, Mowery mengklaim bahwa selera risiko dan penawaran produk reasuradur terus berkembang dalam menanggapi realitas pasar berkembang. Sementara itu, diferensiasi tetap berharga.

 “Beberapa pendorong ketidakpastian menghilang. Tingkat primer stabil, dan banyak modal tradisional, serta alternatif, mendukung sektor ini, ”lanjutnya. “Pasar akan terus memantau bagaimana klaim COVID-19 diselesaikan dan bagaimana kerugian pada tahun 2021 berkembang sambil juga memperhatikan risiko yang berkembang termasuk dunia maya dan perubahan iklim.”

Cook menyatakan bahwa Indeks Property Catastrophe Rate-on-Line (ROL) AS meningkat sebesar 6% untuk perpanjangan dari Januari hingga Juli, sekitar setengah dari peningkatan yang dialami selama periode yang sama tahun 2020. Sementara itu, di Asia, peningkatannya sekitar 5%.

Secara keseluruhan, tingkat ROL dipengaruhi oleh beberapa faktor, termasuk beberapa peningkatan retensi, terutama pada program yang berdampak kerugian, batas tambahan yang dibeli di bagian atas program, dan peningkatan harga.

Ross menjelaskan bahwa beberapa faktor penyeimbang memengaruhi pasar, dengan pengurangan kapasitas, peningkatan retensi, pembatasan cakupan, dan fokus pada strategi manajemen risiko klien yang memengaruhi tingkat kenaikan tarif.

“Keterlibatan antara semua pihak sangat luar biasa selama periode yang belum pernah terjadi sebelumnya ini. Menuju pembaruan akhir tahun, kami berharap momentum positif ini berlanjut dan mengarah pada periode pembaruan yang teratur dengan kapasitas yang cukup untuk mendukung strategi reasuransi cedents,” kata Ross.

Sementara itu, Kumar menyoroti ketahanan pasar modal yang sedang berlangsung dan pertumbuhan obligasi bencana selama 12 bulan terakhir.

Selain faktor-faktor yang disebutkan di atas, 2021 menjadi “tahun ESG” karena perubahan iklim dan risiko lingkungan lainnya tetap menjadi perhatian utama para CEO di seluruh dunia terkait kemungkinan dan dampaknya, menurut Dr Turner. Akibatnya, Guy Carpenter dan Marsh McLennan bekerja dengan klien untuk membantu mereka mengatasi berbagai tantangan LST yang mereka hadapi.

“Kami dapat memberikan saran tentang harapan investor, lembaga pemeringkat, dan regulator terkait ESG, mengidentifikasi seperti apa tampangnya dan membantu perusahaan mengembangkan strategi untuk mengelola transisi menuju target nol bersih mereka sendiri,” kata Dr Turner.

Sementara itu, Davis menunjuk pada dampak risiko siber yang tumbuh dan berkembang sebagai pendorong lebih lanjut untuk perubahan di sektor (re)asuransi.

“Di seluruh industri, asumsi pengembangan kerugian untuk risiko dunia maya kembali ditinjau kembali pada tahun 2021 untuk mencerminkan efek dari aktivitas klaim saat ini,” katanya.

“Untuk dampak gesekan, kecenderungan insiden siber yang lebih tinggi, terutama serangan ransomware, kemungkinan akan menghambat pembalikan tren biaya klaim dalam waktu dekat. Menanggapi peningkatan terus-menerus dalam frekuensi dan tingkat keparahan, ini adalah tahun bagi penjamin emisi siber untuk mengambil tindakan.”

 

Diterjemahkan dari: https://www.insurancebusinessmag.com/uk/news/breaking-news/guy-carpenter-reinsurance-sector-stays-resilient-through-challenging-market-309722.aspx

Ditulis Oleh: Roxanne Libatique

Share:

Risiko Cyber Meningkat Selama Pandemi Covid-19

Semua orang yang bekerja pada cyber insurance tahu bahwa industri ini tidak pernah statis. Risiko bisnis selalu berubah sepanjang waktu.

Justin Herring, wakil pengawas eksekutif di Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (DFS) mengatakan bahwa pengubah permainan dari cyber insurance adalah ransomware. Serangan Ransomware menyumbang hampir seperempat dari semua insiden dunia maya secara global tahun lalu, menurut perusahaan perangkat lunak Bitdefender.

Pada tahun 2017 AS diserang ransomware yang berdampak pada 966 lembaga pemerintah, pendiidkan, dan penyedia layanan kesehatan dengan potensi kerugian leboh dari USD 7,5 milyar. 

Seiring dengan saling ketergantungannya dengan 

Beberapa kasus buruk pencurian data yang dialami oleh Tokopedia pada Maret 2020, Komisi Pemilihan Umum pada Mei 2020, Lazada dan Cermati pada akhir 2020, BPJS Kesehatan pada Mei 2021, dan BRI life pada Juni/Juli 2021 merupakan sederet kasus menyedihkan yang terkait dengan cyber insurance.

teknologi, terutama selama pandemi COVID-19 berlangsung, membuat perusahaan dan organisasi lebih rentan terhadap segala jenis serangan cyber yang dapat memiliki efek sistematik.

Semua ini telah menghasilkan kesadaran publik yang lebih besar tentang insiden siber, dengan lebih banyak perusahaan berusaha untuk memperkuat postur keamanan siber mereka. Organisasi harus memeriksa dengan cermat eksposur risiko cyber yang mereka hadapi. 

Serangan cyber bukanlah risiko yang tidak dapat ditanggulangi. Menggunakan password yang rumit, membatasi akses karyawan pada data perusahaan, melakukan pengecekan berkala terhadap sistem keamanan cyber, dan seterusnya dapat selalu dilakukan oleh organisasi untuk mengamankan data.

Meski demikian, cyber insurance merupakan sesuatu yang wajib Anda beli. Cyber insurance memberikan Anda kepastian bahwa sekalipun akhirnya serangan cyber terjadi, Anda tidak mengalami kerugian lebih dari yang akan terjadi jika Anda tidak memiliki asuransi. Anda dapat membaca mengenai cyber insurance secara lebih lengkap di sini. (ABP)


Share:

Syarat OJK untuk Bank Digital


Otoritas Jasa keuangan (OJK) resmi menerbitkan aturan baru untuk sektor perbankan, yang sebelumnya telah dirancang sejak 16 April silam. Kebijakan itu tertuang dalam POJK 12/2021 yang mengatur tentang penyelenggaraan bank digital. Kehadiran POJK No.12/2021 jadi hal yang ditunggu-tunggu karena memberi kejelasan tentang bank digital. Salah satunya hanya perusahaan dengan pendanaan yang kuat yang bisa menjalankan usaha ini, yang diatur lewat persyaratan modal inti.

Dalam POJK 12/2021 dijelaskan bahwa bank digital adalah bank yang melakukan transaksi secara elektronik dan tidak perlu mempunyai cabang yang banyak. Perusahaan boleh beroperasi dengan hanya satu kantor pusat dan kantor fisik dengan jumlah terbatas.

Selain itu, modal inti pendirian bank baru ialah sebesar 10 triliun rupiah. Sementara bank konvensional yang bertransformasi menjadi bank digital, harus memiliki modal inti 3 triliun rupiah. Sementara dari sisi keamanan, OJK mengatakan masih akan mengawasi bagaimana bank digital mengelola risikonya dan akan dilakukan evaluasi secara berkala.

Silakan download POJK 12/2021 melalui link berikut ini


Info: snips@stockbit.com

Gambar: money.kompas.com

Share:

Insurtech: ancaman yang menginspirasi (bagian 4)

 Jalur insurtech untuk meningkatkan kinerja

Untuk pemain lama, semua berita tidak seburuk atau sejauh itu. Insurtechs tidak sengaja berusaha untuk menggantikan perusahaan asuransi tradisional. Wawasan yang dihasilkan dari database McKinsey Panorama Insurtech menunjukkan bahwa 61 persen dari semua insurtechs saat ini fokus pada penyediaan layanan kepada perusahaan asuransi, menyederhanakan dan mendigitalkan bagian dari rantai nilai asuransi (lihat Gambar 4). Hanya sebagian kecil, 9 persen, yang bertujuan untuk menggantikan petahana, sementara 30 persen fokus pada disintermediasi pelanggan. Banyak insurtechs mengandalkan pemain lama untuk menanggung risiko. Dan pemain lama mulai mendapatkan inspirasi dari insurtechs, mempelajari cara mereka bekerja dan menggunakan teknologi dan layanan baru saat mereka mengembangkan inovasi dan inisiatif digital mereka sendiri. Digitizers terkemuka di antara perusahaan asuransi—mereka yang telah mengambil halaman dari buku pedoman insurtech—tidak hanya lebih menguntungkan daripada rekan-rekan mereka yang kurang digital, tetapi juga tumbuh lebih cepat. 



Insurtech mempelajari bagaimana mereka bekerja dan menggunakan teknologi dan layanan baru saat mereka mengembangkan inovasi dan inisiatif digital mereka sendiri. Digitizers terkemuka di antara perusahaan asuransi—mereka yang telah mengambil halaman dari buku pedoman insurtech—tidak hanya lebih menguntungkan daripada rekan-rekan mereka yang kurang digital, tetapi juga tumbuh lebih cepat.

Dalam mengembangkan strategi untuk menjawab tantangan insurtech, perusahaan asuransi tradisional diuntungkan dengan pelajaran dari pengalaman fintech di perbankan. Pengalaman itu membantu menetapkan dimensi ancaman serta peluang yang dimilikinya. Penanggung dapat mulai bertindak dengan memusatkan perhatian pada tiga topik besar: lanskap inovasi, area prioritas mereka sendiri untuk tindakan, dan kemungkinan model operasi. Secara khusus, strategi inovasi Penanggung perlu lebih berorientasi eksternal untuk memantau dan menganalisis secara terus menerus ekosistem inovasi yang sedang dibangun oleh insurtech. Di sisi lain,  perusahaan asuransi pemain lama perlu menilai pain points bisnis dan strategi mereka untuk memiliki pandangan yang jelas tentang area rantai nilai mana dan lini bisnis mana yang dapat ditingkatkan secara efisien dengan inovasi yang berasal dari insurtech. Terlibat dengan dan terinspirasi oleh insurtech dapat memungkinkan pemain lama untuk mendigitalkan lebih cepat dan lebih baik dan meningkatkan peluang mereka di dunia digital baru.

Ada beberapa pendekatan berbeda yang dapat digunakan para pemain lama untuk mengatasi insurtech, mereka dapat secara internal mengembangkan model bisnis berbasis teknologi yang mereka dapatkan dari inspirasi atau mengakuisisi perusahaan secara langsung. Banyak pilihan ada di antaranya, mulai dari mengembangkan lab digital hingga mendirikan modal ventura perusahaan, dari berkolaborasi dengan insurtech hingga bermitra dengan dana modal ventura. Namun, tidak ada solusi universal, dan setiap strategi bergantung pada konteks spesifik, ambisi perusahaan, dan pain points yang ditargetkan.


Tulisan ini disarikan dari Jurnal Financial Services, McKinsey&Company, Maret 2017

Oleh: Afrianto Budi

Share:

Labels

News (619) Clause (338) aamai (95) Artikel Afrianto (78) LSPP (76) Buku (73) Soal AAMAI (72) Engineering Clause (60) OJK (59) AAAIK (58) C Clause (55) A Clause (44) P Clause (43) S Clause (37) Soal Jawab (37) D Clause (35) Banjir (31) 102 (29) R Clause (28) Clause Liability (27) Istilah (27) 101 (26) CAR Clause (26) 103 (25) E Clause (25) Pengetahuan (25) L Clause (23) Praktek Bisnis (23) Klausul (22) Marine Cargo (22) reasuransi (22) liability insurance (21) pengertian (21) Headline (20) asuransi kebakaran (20) I Clause (19) Risk Management (18) Clause PAR (17) F Clause (17) M Clause (17) B Clause (16) Clause Property (15) Syariah (15) Marine Hull (14) Prinsip Asuransi (14) asuransi syariah (14) Asuransi Mikro (13) 104 (12) 201 (12) N Clause (12) O Clause (12) Surety Bond (12) cargo (12) klaim (12) pengantar asuransi kerugian komersil (12) Clause Marine (11) Motor Car (11) 303 (10) Asuransi kendaraan bermotor (10) Hukum Asuransi (10) PA (10) asuransi kecelakaan diri (10) asuransi personal (10) prosedur klaim (10) Jasindo (9) KOMPAS001 (9) Magang Beasiswa (9) contractor (9) hull (9) 108 (8) BPJS (8) Business Interruption (8) dikecualikan (8) micro insurance (8) perluasan jaminan (8) BUMN Reasuransi (7) Directors’ And Officers’ Liability (7) FAQ OJK (7) Insurance Day (7) Jiwasraya (7) Merger (7) Peringkat Asuransi (7) Risk Management Calculations (7) erection (7) fidelity (7) kebongkaran (7) pengirimanuang (7) 106 (6) Bali Rendezvous (6) Engineering (6) Maritime Convension (6) Regulasi (6) dijamin (6) penyimpananuang (6) 107 (5) Asuransi Kredit (5) Asuransi Pertanian (5) Broker (5) Case Study (5) IGTC (5) LEG Clause (5) objek pertanggungan (5) polis (5) premi (5) Asuransi Ternak (4) Benefit (4) CGI (4) Contoh (4) Gempa (4) Money Insurance (4) Nelayan (4) Online Marketing (4) Perlindungan Konsumen (4) Produk (4) Sejarah (4) Survey Report (4) brand (4) investasi (4) jenis (4) jenis jaminan (4) limit pertanggungan (4) marketing (4) Asuransi Perjalanan (3) BJPS (3) Bencana (3) CPM / HE (3) Chubb (3) Contractor Plant and Machinery (3) Deductible BI (3) Forwarder Liability (3) G Clause (3) Hukum Dagang (3) Hukum Ketenagakerjaan (3) ICC 1982 (3) ICC 2009 (3) Iklan (3) Incoterms (3) Kendaraan (3) Maipark (3) Pesawat (3) Professional Indemnity (3) Prudential (3) Sengketa Asuransi (3) Sinar Mas (3) asuransi properti (3) hukum (3) periode pertanggungan (3) public liability (3) struktur polis (3) Asuransi Jiwa Jaminan (2) Asuransi Politik (2) Asuransi Sosial (2) Asuransi Tanaman (2) Bank Garansi (2) Bukopin (2) Bumi Asih (2) Clause Motor Car (2) Custom Bond (2) Fronting Company (2) GDEAI (2) Galeri Foto (2) Great Eastern (2) H Clause (2) Hukum Perdata (2) Kebijakan (2) Khusus (2) Kurikulum Asuransi (2) Market (2) Media Asuransi (2) Opini (2) PMA (2) PSAK 62 (2) Personal Accident (2) Perusahaan atau Korporasi (2) Professional Liability (2) RSKKNI (2) Rangkuman (2) Reportase (2) SPPA (2) Sertifikasi Agen (2) Soal (2) Stockthroughput (2) Undang-undang (2) asuransi tradisional (2) aturan pemerintah (2) danaACA (2) dokumen pendukung (2) ganti rugi (2) harga pertanggungan (2) ifrs (2) indemnity (2) ketentuan (2) kontribusi (2) liability (2) perkecualian (2) product liability (2) rating (2) risiko (2) sharing (2) subrogasi (2) 105 (1) 202 (1) 302 (1) 304 (1) 401 (1) AXA Mandiri (1) Asuransi Jiwa Tugu Mandiri (1) Asuransi Migas (1) Asuransi Parkir (1) Asuransi Petani (1) Asuransi Peternak (1) BRI (1) BTN (1) Badai Sandy (1) Banker Clause (1) Boiler and Pressure Vessel (1) Bosowa (1) Bringin Life (1) Bumiputera Life (1) Burglary Insurance (1) Cakrawala Proteksi (1) Cigna (1) Ciputra (1) Commonwealth Life (1) Contractor Allrisk (1) Daftar Perusahaan Asuransi (1) DanaGempa (1) DanaRumah (1) Dayin Mitra (1) Ekspor (1) Electronic Equipments (1) Emiten (1) Energi (1) Engineering Fee (1) Erection Allrisk (1) FPG Indonesia (1) File Insurance (1) Financial Planning (1) Forum Diskusi (1) Haji (1) Hanwha Life (1) Himalaya (1) IPO (1) ISO 31000 (1) InHealth (1) Insurance Act 2015 (1) Izin Usaha (1) J Clause (1) JKN (1) Jokowi (1) KOMPASANGGI (1) KOMPASMEGA (1) Kanker (1) Kebakaran (1) Kelas Konstruksi (1) Kilasdunia (1) Kinerja Asuransi Umum (1) Korupsi (1) Kupasi (1) LPS (1) Lloyd's (1) Loss Limit (1) Manulife (1) Medi Plus (1) Mitra Maparya (1) Multifinance (1) NMA (1) Obamacare (1) P&I (1) P&I Insurance (1) PAYDI (1) PSKI (1) Pailit (1) Pasar Senen (1) Penerbangan (1) Pertambangan (1) Perubahan Iklim (1) Powerpoint (1) Pungutan OJK (1) RBC (1) Ritel (1) SDM (1) Sadar Asuransi (1) Slide (1) asuransi warisan (1) aturan (1) bapepam-lk (1) biaya (1) biro klasifikasi (1) business (1) definisi (1) fungsi asuransi (1) insurable interest (1) jaminan (1) judi (1) kapal (1) komposisi (1) kurs valas (1) kyc (1) laik (1) manfaat asuransi (1) modifikasi (1) ownrisk (1) pemasaran (1) penutupan asuransi (1) perlengkapan tambahan (1) product guarantee (1) proximate cause (1) sistem pemasaran asuransi (1) strategi pemasaran (1)

Blog Archive

Kurs Bank Central Asia (BCA)

Recent Posts