Risiko Finansial dan Risiko Non-Finansial

Risiko finansial adalah jenis risiko yang terkait dengan kerugian atau fluktuasi nilai keuangan. Ini mencakup kemungkinan kehilangan uang atau nilai finansial lainnya. Risiko finansial sering kali dapat diukur dalam satuan uang dan memiliki dampak langsung terhadap keuangan seseorang atau organisasi.

Contoh Risiko Finansial:

1. Risiko Investasi:

Seorang investor yang memiliki portofolio saham menghadapi risiko finansial karena nilai saham dapat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar. Jika nilai saham turun, investor menghadapi potensi kerugian finansial.

2. Risiko Kredit:

Sebuah bank yang memberikan pinjaman menghadapi risiko kredit jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman. Ini dapat menyebabkan kerugian finansial bagi bank.

3. Risiko Mata Uang:

Perusahaan multinasional yang beroperasi di berbagai negara menghadapi risiko mata uang. Fluktuasi nilai tukar dapat mempengaruhi laba rugi dan nilai aset perusahaan.

Risiko Non-Finansial

Risiko non-finansial adalah risiko yang tidak secara langsung terkait dengan kerugian keuangan. Risiko ini lebih bersifat operasional atau strategis dan tidak selalu dapat diukur dengan jelas dalam satuan uang. Meskipun dampaknya dapat berdampak pada kinerja keuangan, risiko non-finansial sering kali melibatkan aspek-aspek non-moneter dalam suatu kejadian.

Contoh Risiko Non-Finansial:

1. Risiko Reputasi:

Sebuah perusahaan yang terlibat dalam skandal etika atau praktik bisnis yang meragukan menghadapi risiko reputasi. Ini dapat mempengaruhi citra perusahaan di mata pelanggan dan pemangku kepentingan.

2. Risiko Hukum:

Sebuah organisasi yang terlibat dalam litigasi hukum menghadapi risiko non-finansial. Meskipun ada potensi dampak finansial, risiko ini terutama berkaitan dengan reputasi dan kepatuhan hukum.

3. Risiko Operasional:

Sebuah perusahaan manufaktur yang menghadapi risiko operasional ketika terjadi kegagalan mesin produksi. Meskipun perusahaan dapat mengalami kerugian finansial karena waktu henti produksi, risiko ini lebih bersifat operasional.

4. Risiko Strategis:

Sebuah organisasi yang tidak dapat beradaptasi dengan perubahan pasar atau teknologi menghadapi risiko strategis. Risiko ini berkaitan dengan keputusan strategis dan arah bisnis perusahaan.

Penting untuk diingat bahwa dalam dunia nyata, risiko finansial dan risiko non-finansial sering kali saling terkait, dan suatu kejadian dapat memiliki dampak pada kedua aspek ini secara bersamaan. Manajemen risiko secara holistik memerlukan perhatian terhadap kedua jenis risiko ini untuk memastikan keseluruhan keberlanjutan dan keberhasilan suatu organisasi.

Read More

Cara Alternatif Mengisi Proposal Form Asuransi

Dalam era digital yang terus berkembang, industri asuransi mengalami transformasi signifikan, termasuk dalam proses pengumpulan informasi untuk produk asuransi individual. Alternatif terhadap cara konvensional pengumpulan informasi semakin melibatkan teknologi, membawa efisiensi, aksesibilitas, dan akurasi yang lebih tinggi. Artikel ini akan membahas dua alternatif utama yang telah menjadi tren di industri ini.

1. Formulir Online: Kemudahan Akses dan Validasi Otomatis

Formulir online telah menjadi solusi yang populer bagi calon tertanggung yang menginginkan kemudahan dalam mengisi proposal form. Para pembaca di akademiasuransi.org dapat menemukan bahwa formulir online memberikan aksesibilitas yang lebih baik karena dapat diisi kapan saja dan di mana saja melalui situs web perusahaan. Penggunaan formulir online juga meminimalkan risiko kesalahan pengisian dengan mengintegrasikan kontrol validasi otomatis, yang dapat membantu menghindari ketidakakuratan data yang mungkin terjadi pada formulir konvensional.

2. Aplikasi Seluler: Peningkatan Interaktivitas dan Penggunaan Fitur Pintar

Dalam artikel ini, pembaca di akademiasuransi.org dapat memahami bahwa aplikasi seluler menjadi alternatif modern yang memanfaatkan teknologi seluler. Aplikasi ini memungkinkan interaktivitas yang lebih tinggi dengan panduan langkah demi langkah untuk calon tertanggung. Fitur-fitur pintar, seperti pengambilan gambar atau pemindaian dokumen, juga disertakan untuk memudahkan pengumpulan informasi tambahan yang diperlukan. Aplikasi seluler menciptakan pengalaman pengguna yang lebih dinamis dan responsif.

Keuntungan Umum Alternatif Digital

Dalam konteks akademiasuransi.org, artikel ini akan menyoroti bahwa perubahan ke formulir online dan aplikasi seluler membawa sejumlah keuntungan umum. Efisiensi waktu dan kecepatan pemrosesan meningkat, memberikan respons yang lebih cepat kepada calon tertanggung. Selain itu, fleksibilitas waktu dan tempat memberikan kemudahan bagi para pemegang polis potensial untuk mengakses formulir asuransi.

Pentingnya Keamanan Data

Namun, dalam penutup, artikel akan menekankan pentingnya menjaga keamanan data dan privasi dalam penggunaan platform digital ini. Perusahaan asuransi dituntut untuk mengimplementasikan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk melindungi informasi pribadi calon tertanggung.

Kesimpulan

Seiring dengan transformasi digital, formulir online dan aplikasi seluler telah menjadi alternatif yang efisien dan menguntungkan dalam pengumpulan informasi produk asuransi individual. Pemahaman terhadap keuntungan dan tantangan dari masing-masing alternatif dapat membantu industri asuransi terus beradaptasi dengan tuntutan konsumen yang semakin digital.

Sumber gambar: insurancesamadhan.com

Read More

Subject Matter of Insurance dan Subject Matter of Contract Asuransi Properti

Subject matter of insurance atau obyek pertanggungan adalah properti atau kepentingan yang diasuransikan. Ini merujuk pada objek yang menjadi fokus perlindungan asuransi. Dalam asuransi harta benda, subject matter of insurance dapat berupa properti seperti rumah, kendaraan, barang berharga, atau aset bisnis.

Contoh Subject Matter of Insurance dalam Asuransi Harta Benda:

Misalkan seseorang mengasuransikan rumahnya. Dalam hal ini, rumah tersebut adalah subject matter of insurance. Jika terjadi kejadian yang dijamin, seperti kebakaran atau kerusakan struktural lainnya, perusahaan asuransi akan memberikan perlindungan finansial sesuai dengan nilai yang diasuransikan untuk rumah tersebut.

Subject Matter of Contract

Subject matter of contract atau obyek kontrak merujuk pada pokok perjanjian atau kesepakatan antara pihak-pihak yang terlibat dalam kontrak. Ini adalah inti dari kesepakatan, dan dalam konteks asuransi, sering kali berkaitan dengan syarat dan ketentuan polis asuransi yang mengatur hak dan kewajiban masing-masing pihak.

Contoh Subject Matter of Contract dalam Asuransi Harta Benda:

Dalam polis asuransi harta benda, subject matter of contract mencakup ketentuan-ketentuan yang mengatur apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh asuransi. Misalnya, ketentuan terkait risiko tertentu yang dikecualikan dari perlindungan, besarnya premi yang harus dibayar, dan batas waktu klaim adalah bagian dari subject matter of contract.

Perbedaan utama antara subject matter of insurance dan subject matter of contract adalah bahwa yang pertama merujuk pada properti atau kepentingan yang diasuransikan, sementara yang kedua merujuk pada inti dari perjanjian atau kontrak asuransi yang mengatur hubungan antara pihak-pihak yang terlibat.

Dalam konteks asuransi harta benda, subject matter of insurance adalah properti yang diasuransikan (misalnya, rumah), sementara subject matter of contract adalah ketentuan-ketentuan dalam polis yang menetapkan hak dan kewajiban pihak-pihak yang terlibat dalam perjanjian tersebut.

Read More

Mengenal Moral Hazard

Moral hazard adalah konsep dalam asuransi yang mengacu pada situasi di mana asuradur atau penerima asuransi memiliki insentif untuk bertindak dengan kurang hati-hati atau lebih berisiko karena adanya perlindungan asuransi. Dalam konteks ini, moral hazard terjadi ketika seseorang yang diasuransikan merasa lebih aman atau kurang bertanggung jawab karena mengetahui bahwa risiko yang dihadapinya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Contoh moral hazard dalam asuransi melibatkan perilaku yang lebih berisiko setelah mendapatkan polis asuransi. Misalnya, seseorang yang diasuransikan untuk mobil mungkin cenderung mengemudi dengan lebih sembrono atau kurang hati-hati karena mereka tahu bahwa klaim mereka akan dicover oleh perusahaan asuransi. Dalam hal ini, perlindungan asuransi dapat menciptakan insentif untuk bertindak dengan kurang pertimbangan terhadap risiko.

Untuk mengatasi moral hazard, perusahaan asuransi sering kali menerapkan berbagai strategi, termasuk menetapkan premi yang lebih tinggi untuk orang atau properti yang memiliki risiko lebih tinggi, menerapkan deduktible (jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang polis sebelum klaim diajukan), dan mengatur ketentuan-ketentuan khusus dalam polis asuransi untuk mencegah penyalahgunaan atau tindakan yang disengaja.

Pemahaman dan pengelolaan moral hazard sangat penting dalam industri asuransi untuk menjaga keseimbangan antara memberikan perlindungan kepada pemegang polis dan mencegah penyalahgunaan atau tindakan yang dapat meningkatkan risiko bagi perusahaan asuransi.

Sumber gambar: Investopedia

Read More

Pengertian Earned Loss Ratio

Earned Loss Ratio (ELR) adalah rasio yang mengukur hubungan antara total kerugian yang telah terjadi (earned losses) dan total premi yang diperoleh oleh perusahaan asuransi dalam suatu periode waktu tertentu. ELR memberikan gambaran tentang efektivitas perusahaan dalam mengelola risiko dan kemampuannya untuk membayar klaim berdasarkan premi yang diterima.

Rumus Earned Loss Ratio adalah:

ELR=(Total Earned PremiumsTotal Earned Losses​)×100

Di mana:

Total Earned Losses adalah total kerugian yang telah terjadi selama periode waktu tertentu.

Total Earned Premiums adalah total premi yang diperoleh oleh perusahaan asuransi selama periode waktu yang sama.

Pengertian komponen-komponen utama dari rumus ini adalah:

Total Earned Losses:

Ini mencakup jumlah klaim yang telah diajukan dan dibayarkan oleh perusahaan asuransi selama periode tertentu. Klaim ini dianggap "diperoleh" ketika peristiwa yang menjamin klaim tersebut terjadi dan ketika perusahaan asuransi memiliki kewajiban untuk membayar klaim tersebut.

Total Earned Premiums:

Ini adalah total premi yang diterima oleh perusahaan asuransi dari pemegang polis selama periode waktu yang sama. Premi dianggap "diperoleh" ketika waktu perlindungan yang diasuransikan berlangsung.

Earned Loss Ratio memberikan indikasi tentang seberapa efisien perusahaan asuransi dalam mengelola risiko. Jika ELR tinggi, artinya perusahaan membayar lebih banyak klaim dibandingkan dengan premi yang diterima, dan ini dapat menunjukkan adanya masalah dalam penetapan tarif atau pengelolaan risiko. Sebaliknya, ELR yang rendah dapat menunjukkan bahwa perusahaan asuransi berhasil mengelola risiko dengan baik, karena jumlah klaim yang dibayarkan relatif kecil dibandingkan dengan premi yang diterima.

Perusahaan asuransi cenderung memantau ELR secara teratur untuk menilai kesehatan keuangan mereka, mengevaluasi efisiensi operasional, dan membuat keputusan strategis terkait penetapan tarif dan manajemen risiko.

 

Read More

Aon Akuisisi Global Insurance Brokers

Aon baru-baru ini mengumumkan akuisisi Global Insurance Brokers, penyedia manajemen risiko, asuransi dan layanan pialang reasuransi yang tersedia di India. Global Insurance Brokers hadir di tujuh kota di India di mana Aon saat ini tidak beroperasi, menghadirkan peluang unik bagi Aon untuk memperluas jangkauannya menggunakan keahlian dan dukungan Global. Jon Pipe, CEO Aon India Insurance Brokers, akan memimpin Global bergerak maju, yang akan beroperasi di bawah merek dan model bisnis Aon.

Pipe mengatakan dalam sebuah pernyataan rilis berita, "Pasar asuransi India berkembang pesat, dan lanskap yang berubah berarti klien kami menghadapi risiko yang semakin kompleks dan persyaratan peraturan yang berkembang. Kemampuan gabungan dari Broker Asuransi Global dan Aon akan memungkinkan kami untuk melayani klien kami dengan lebih baik di seluruh India dalam geografi dan industri baru. Akuisisi ini akan memperkuat komitmen kami untuk membantu klien kami menavigasi volatilitas dan membuat keputusan yang lebih baik di lingkungan saat ini."

Global menyediakan layanan kepada lebih dari 2.000 perusahaan, menawarkan solusi berbasis teknologi, termasuk alat online yang menyediakan pelacakan real-time untuk klaim dan pendaftaran polis, dan solusi portal digital yang memungkinkan pembelian cakupan polis. Akuisisi ini juga akan meningkatkan kemampuan Aon yang ada dalam risiko komersial, kesehatan dan reasuransi melalui solusi teknologi Global dan tim lebih dari 850 ahli.

Setelah beroperasi di ruang pialang asuransi India selama hampir lima dekade, Global tidak hanya memahami industri ini dengan baik tetapi juga memiliki pemahaman mendalam tentang nuansa pasar India. 

"Tujuan kami adalah untuk menggabungkan sinergi dan keahlian dari kedua organisasi untuk meningkatkan pengiriman dan nilai kepada pelanggan dan prospek kami yang sudah ada, "kata Prabodh Thakker, ketua Global Insurance Brokers, dalam rilis berita. 

"Akuisisi ini akan memberdayakan pasar India untuk mengakses praktik terbaik yang diikuti secara internasional dan berkontribusi pada pertumbuhan keseluruhan sektor asuransi India," tambahnya.

Sampai akuisisi telah memenuhi persetujuan peraturan, Aon dan Global Insurance Brokers akan terus berfungsi secara independen. Dengan sejarah usaha patungan yang sukses selama lebih dari satu dekade, itu adalah tujuan dari kedua organisasi bahwa akuisisi ini akan memberikan kontribusi yang signifikan terhadap pertumbuhan industri asuransi India.

Read More

9 Perusahaan Asuransi dalam Pengawasan Khusus OJK

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkapkan, sebanyak sembilan perusahaan asuransi ada dalam pengawasan khusus. Hal itu diungkapkan oleh Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono.  

"Berdasarkan catatan OJK saat ini masih terdapat sembilan perusahaan asuransi yang masih dalam status pengawasan khusus," kata Ogi dalam konferensi pers dikutip Selasa, 10 Oktober 2023. 

Jumlah ini sedikit berkurang dibandingkan posisi Desember 2022 yang sebanyak 12 perusahaan. Dari dua belas perusahaan tersebut, satu perusahaan telah dicabut izin usahanya dan dua perusahaan kembali sehat/dalam status pengawasan normal.  

Pada sektor Perasuransian, lanjut Ogi, Penjaminan dan Dana Pensiun (PPDP) akumulasi pendapatan premi sektor asuransi selama periode Januari sampai dengan Agustus 2023 mencapai Rp 203,42 triliun, atau terkontraksi 1,20 persen dibandingkan periode yang sama pada tahun sebelumnya.  

"Pertumbuhan akumulasi premi asuransi jiwa membaik namun masih terkontraksi sebesar 6,58 persen yoy dengan nilai sebesar Rp 118,30 triliun per Agustus 2023, didorong oleh normalisasi kinerja pendapatan premi pada lini usaha PAYDI," ujarnya.

Gambar: finansial.bisnis.com

Read More